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农行小企业贷款-【资讯】

发布时间:2021-07-29 23:53:12 阅读: 来源:热流道厂家

农行小企业贷款的条件、所需材料、流程和产品都有哪些呢?今年国务院印发的《关于金融服务“三农”发展的若干意见》,确定了金融服务“三农”发展的措施,明确了农村金融在推进农业现代化进程肩负的历史责任和使命。本文将为大家详细介绍农行小企业贷款。

农行小企业贷款条件

1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

农行小企业贷款所需材料

1、营业执照、税务登记证。

2、贷款卡、书面借款申请。

3、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等。

农行小企业贷款流程

1、农业小企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请,金融机构在收到企业的申请后,会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查,认定客户是否具备贷款的基本条件,做出是否受理的意见并答复企业。

2、对于同意受理的贷款,金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料。

3、在此基础上,将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批,对于审批通过的贷款,将与企业签订正式合同,并根据企业用款进度发放贷款。

4、贷款发放后,金融机构会根据有关规定进行贷后管理,企业需要按照合同规定积极配合。

农行小企业贷款产品

一、厂房贷 – 小企业用房抵押贷款

业务简介

1、小企购买经营类厂房时,可以向农户申请厂房按揭;农行以其购买的工业用房作为抵押,以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源,并实行分期还款的贷款业务;

2、农行按借款人的信用等级、贷款期限等综合因素来确定按揭成数,最高可贷款厂房价格的70%;

3、农行结合小企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素来确定贷款期限,一般可贷10年;

4、采用分期还款方式,借款人可按月或按季还本付息,还款压力小。

办理流程

1、农业银行按相关规定进行拟合作园区以及开发商准入;

2、借款人提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料;

3、农业银行对借款人进行贷款调查、审查和审批;

4、借款人与农业银行签订合同文本、保证担保合同;

5、农业银行发放贷款.

二、简式贷 – 小企业快速融资渠道

业务简介

1、小企业可通过国有土地使用权、名下房地产、定期存单、国债、票据等资产进行全额抵(质)押或找优质大中型法人客户和担保公司做担保,可满足小企业经营过程中因资金急用钱的需求;

2、此业务贷款额度是根据企业的资金需求及担保具体情况来确定的,理论上可贷3000万以内;

3、该业务采用快捷的符合小企业特点的客户评级方式,评级、授信和用信同时审批,手续简便、放款迅速;

4、贷款期限原则在1年以内,最长不超过3年。

办理流程

1、借款人提交书面申请及农业银行抵押类贷款要求的相关材料;

2、农业银行对借款人条件及提交的资料进行贷款审批;

3、与农业银行签订贷款合同、保证担保合同及借款凭证,并办理抵(质)押登记、质物交付等手续;

4、农业银行发放贷款.

三、账贷通 – 小企业应收账款质押贷款

业务简介

1、小企业以应收账款作质押物,农行根据质押价值为企业办理的流动资金贷款业务;

2、只需要提供应收账款质押的相关资料,无须提供其他担保;

3、该项业务是根据应收账款质押价值来核定贷款额度的,一般是应收账款扣除预收款项后的70%;

4、此业务贷款期限由应收账款付款期限来确定,原则上不超过1年。

条件要求

1、小企业的应收账款应该是农行认可的真实、合法、有效的,且权属清楚;

2、借款人已按买卖双方签订的商务合同的约定履行了主要义务,并由买方(采购商)验收合格,能提供应收账款证明材料;

3、小企业经营状况及信用记录良好。

四、智动贷 – 小企业自助循环贷款

业务介绍

1、农业银行在统一授信额度内,为借款人核定可撤销的贷款额度,在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的贷款产品;

2、可随借随还,节省融资费用;

3、贷款额度根据客户提供的抵(质)押物价值和保证人的担保能力,在客户统一授信额度内,结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定;

4、有效期限原则上不超过1年,最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年,到期日不超过核定额度到期日。

五、多户联保 – 小企业联合担保信用贷款

业务简介

1、若干小企业(需要满足农行条件)组成一个联合担保体,成员之间相互担保(连带责任保证)的贷款业务;

2、无须提供抵押物,只需要一定的保证金,并多户联保即可。

必备资料

1、有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡;

2、公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等,企业章程对借款有限制性条款的,需提供董事会(或股东会)同意借款意见书;合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的,需提供全部合伙人同意借款意见书;

3、法定代表人(负责人)身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人(负责人)的预留印签;

4、企业最近两年年度财务报表及近期财务报表,近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证;

5、联保小组内所有成员签订的《联保协议》。

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